Bij private lease zonder BKR registratie sluit je een leasecontract af zonder dat dit wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Bij SmiLease wordt de leaseovereenkomst niet getoetst en niet geregistreerd bij het BKR, terwijl de meeste andere leasemaatschappijen dit standaard wel doen. Hieronder leggen we uit hoe dit precies werkt, aan de hand van een concreet voorbeeld.
Wat betekent private lease zonder BKR-registratie?
Private lease zonder BKR-registratie betekent dat jouw leasecontract niet wordt aangemeld bij het Bureau Krediet Registratie, waardoor het niet meetelt als schuld bij een toekomstige hypotheek- of leningaanvraag. Dit is bij vrijwel alle grote leasemaatschappijen in Nederland niet mogelijk, omdat zij zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease.
Het Keurmerk Private Lease is een initiatief waarbij aangesloten aanbieders verplicht zijn om leasecontracten te registreren bij het BKR. Dat is precies waar SmiLease van afwijkt: SmiLease registreert een private leaseovereenkomst niet bij het BKR.
Waarom registreren andere leasemaatschappijen wél bij het BKR?
Leasemaatschappijen die het Keurmerk Private Lease voeren, doen dit niet uit eigen keuze maar omdat het een voorwaarde is van het keurmerk. Zij zijn verplicht om hun contracten bij het BKR te registreren; dit is een van de voorwaarden om het keurmerk te mogen gebruiken.
Sinds 1 april 2022 gebeurt dit bovendien op basis van het volledige leasebedrag. Vanaf die datum weegt een private leaseovereenkomst zwaarder mee: hypotheekaanbieders zijn nu verplicht om rekening te houden met de werkelijke, volledige maandlasten van je private leasecontract, waar dit voorheen 65% was. Dat is een flinke stap, want vanaf deze datum wordt de totale leasesom (100%) geregistreerd door de deelnemers van het keurmerk, terwijl dit voor deze datum 65% was.
Hoe werkt het bij SmiLease precies?
Bij SmiLease vervalt de BKR-toetsing en -registratie, maar dat betekent niet dat er geen financiële controle plaatsvindt. Wij beoordelen elke aanvraag zorgvuldig op andere manieren, zodat zowel jij als wij zeker weten dat de maandlasten passen bij jouw situatie.
SmiLease toetst niet bij het BKR en registreert leaseovereenkomsten ook niet bij het BKR. Klanten krijgen daardoor geen BKR-registratie op hun naam die een hypotheekaanvraag kan bemoeilijken of de hypotheekrente kan verhogen. Toch beoordeelt SmiLease de financiële positie van de klant wel, om betalingsproblemen te voorkomen.
Concreet gebeurt dat via twee sporen:
- Inkomenstoets: we kijken naar je huidige inkomenssituatie, zodat de maandelijkse leaseprijs realistisch is ten opzichte van je besteedbaar inkomen.
- Krediethistorie via Experian: in plaats van een BKR-check raadplegen we informatie bij Experian om een beeld te krijgen van je financiële verleden.
Bij deze toets wegen sommige factoren zwaarder dan andere. Bij de krediettoets voor private lease wegen de hoogte van het (maand)inkomen en eventuele schulden, met uitzondering van een hypotheek, het zwaarst. Twijfelt de beoordeling? Dan kan spaargeld of een hogere aanbetaling het verschil maken tussen een afwijzing en een goedkeuring. Klanten met een aantoonbare negatieve financiële historie komen overigens niet in aanmerking voor lease bij SmiLease; wij nemen deze verantwoordelijkheid net zo serieus als iedere andere aanbieder, alleen via een ander kanaal dan het BKR.
Concreet voorbeeld: het verschil tussen wél en geen BKR-registratie
Laten we het rekenvoorbeeld dat het Keurmerk Private Lease zelf hanteert erbij pakken. Bij een aanschafprijs van €28.760 en een looptijd van 48 maanden laat de vergelijking tussen een autofinanciering en een private lease overeenkomst (bij een keurmerkaanbieder) zien dat beide vormen van financiering het maximaal te lenen hypotheekbedrag beïnvloeden; een autofinanciering doet dat in dit voorbeeld zelfs sterker dan private lease.
Stel dat je over vijf jaar een huis wilt kopen en nu een leaseauto rijdt van €400 per maand bij een keurmerkaanbieder. Die volledige leasesom (100% van de resterende maandtermijnen) wordt meegewogen bij je hypotheekaanvraag. Afhankelijk van de hypotheekverstrekker kan het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen met ongeveer 3 tot 6 keer de BKR-registratie verlaagd worden.
Bij SmiLease vervalt dit rekenkundige nadeel simpelweg, omdat er geen BKR-melding is die de hypotheekverstrekker meeweegt. Let wel: dit betekent niet dat je leasecontract onzichtbaar is voor een bank. Een bank kan namelijk altijd vragen naar je maandlasten op basis van je bankafschriften, ook zonder BKR-registratie. Transparantie blijft dus belangrijk, ook al staat het contract niet officieel geregistreerd.
Stappenplan: zo vraag je private lease zonder BKR-registratie aan
Wil je weten hoe het aanvraagproces in de praktijk verloopt? Onderstaand stappenplan geeft je een helder overzicht van de beslismomenten.
- Stap 1: Kies je auto uit de voorraad of op bestelling.
- Kies uit voorraad als je snel wilt rijden, dankzij onze eigen voorraad is snelle levering vaak mogelijk.
- Kies op bestelling als je een specifiek merk of model wilt dat niet direct beschikbaar is.
- Stap 2: Dien je aanvraag in met inkomensgegevens.
- Vast dienstverband: meestal voldoende met recente loonstroken.
- Wisselend inkomen (bijvoorbeeld zzp): extra documentatie kan gevraagd worden om draagkracht aan te tonen.
- Stap 3: Wij toetsen je financiële situatie via Experian, niet via het BKR.
- Geen negatieve historie: aanvraag gaat door naar goedkeuring.
- Twijfelgeval: een hogere aanbetaling of aangetoond spaargeld kan de doorslag geven.
- Stap 4: Je ontvangt de leaseovereenkomst, zonder BKR-melding achteraf.
Een veelgemaakte fout die we in de praktijk zien, is dat mensen denken dat “geen BKR-toetsing” betekent dat iedereen automatisch wordt goedgekeurd. Dat is niet zo: we kijken juist extra zorgvuldig naar inkomen en krediethistorie om te voorkomen dat je in de financiële problemen komt. Wil je weten of leasen of kopen in jouw situatie de betere keuze is? Lees dan ons uitgebreide artikel over private lease versus kopen voor een bredere afweging.
Voor wie is dit vooral relevant?
Niet iedereen heeft evenveel baat bij het ontbreken van een BKR-registratie. Toch zijn er een aantal groepen waarvoor dit net het verschil kan maken tussen wel of geen leaseauto.
- Toekomstige huizenkopers: als je binnen een paar jaar een hypotheek wilt aanvragen, is een lagere leensom vaak welkom.
- Mensen met een al aardig gevulde BKR-historie: denk aan een creditcard of telefoonabonnement, die tellen namelijk ook al mee.
- Zelfstandigen: een private lease zonder BKR-melding voorkomt dat je kredietruimte bij de bank onnodig wordt beperkt.
Twijfel je nog of leasen sowieso bij jouw situatie past, bijvoorbeeld omdat je weinig kilometers rijdt of net je rijbewijs hebt gehaald? Bekijk dan onze uitleg over wanneer een auto kopen juist voordeliger uitpakt dan leasen.
Private lease zonder BKR versus huurkoop: waar zit het verschil?
Private lease zonder BKR-registratie wordt soms verward met huurkoop, terwijl het twee verschillende constructies zijn. Bij huurkoop word je namelijk uiteindelijk eigenaar van de auto, terwijl je bij private lease altijd gebruiker blijft en de leasemaatschappij eigenaar is.
Dat eigendomsverschil heeft ook gevolgen voor de BKR-behandeling en de kostenopbouw. Wil je precies weten hoe die twee zich tot elkaar verhouden, inclusief een overzichtstabel? Lees dan ons artikel over huurkoop versus private lease.
Wat zit er verder in de leaseprijs?
Naast het ontbreken van een BKR-registratie, is het goed om te weten wat je eigenlijk krijgt voor je maandbedrag. SmiLease biedt operationele lease aan particulieren, waarbij wij juridisch eigenaar blijven van de auto en jij uitsluitend gebruiker bent.
In de maandelijkse leaseprijs zijn onder meer inbegrepen: aanschaf- en inruilkosten van de auto, motorrijtuigenbelasting, btw, verzekering inclusief assurantiebelasting, pechhulp in vrijwel heel Europa en vervangend vervoer bij langere reparaties. Kosten zoals brandstof, boetes, parkeren, tolgeld, wassen en stallen vallen hier buiten. Wil je precies weten welke kostenposten soms over het hoofd worden gezien? Bekijk dan ons overzicht van verborgen kosten bij private lease.
Bovenop de financiële voordelen speelt ook je autoverzekering een rol. Bij SmiLease worden schadevrije jaren geregistreerd op naam van de klant in de Roy Data-database van verzekeraars, waardoor je na afloop van je leasecontract niet opnieuw onderaan de no-claimladder hoeft te beginnen. Meer weten over alle voordelen die hierbij komen kijken? Bekijk dan de pagina met voordelen van private lease zonder BKR.
Veelgestelde vragen
Kan ik private lease afsluiten met een negatieve BKR-registratie?
Bij aanbieders die het Keurmerk Private Lease voeren, is dat lastig omdat zij verplicht BKR-toetsen. Bij SmiLease vindt geen BKR-toetsing plaats, maar we beoordelen wel je inkomen en krediethistorie via Experian; bij een aantoonbare negatieve financiële historie komt een aanvraag niet in aanmerking.
Heeft private lease zonder BKR-registratie invloed op mijn hypotheekaanvraag?
Zonder BKR-registratie staat het contract niet in het landelijke register, waardoor het niet automatisch meetelt bij de hypotheektoets. Een hypotheekverstrekker kan echter nog altijd vragen stellen over je vaste lasten op basis van je bankafschriften.
Welke leasemaatschappijen bieden private lease zonder BKR-toetsing?
Dit zijn vrijwel altijd aanbieders die niet zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease, aangezien keurmerkbedrijven verplicht zijn om te registreren. SmiLease is hier een voorbeeld van: wij toetsen niet bij het BKR en registreren leasecontracten ook niet.
Is private lease zonder BKR-registratie hetzelfde als geen financiële controle?
Nee, dat is een misverstand. Bij SmiLease vindt nog altijd een financiële beoordeling plaats op basis van inkomen en krediethistorie via Experian, alleen zonder BKR-melding achteraf.
Wat gebeurt er met mijn schadevrije jaren als ik private lease zonder BKR afsluit?
Dat staat los van de BKR-registratie. Bij SmiLease worden schadevrije jaren geregistreerd op naam van de klant via Roy Data, zodat je deze na afloop van je contract kunt meenemen naar je eigen autoverzekering.