Hoeveel inkomen je nodig hebt voor private lease, hangt vooral af van wat je overhoudt als je vaste lasten betaald zijn. Je brutosalaris zegt daar weinig over. Twee mensen met hetzelfde salaris kunnen dus heel verschillende uitkomsten krijgen. Met zes stappen reken je zelf uit welk maandbedrag bij jouw situatie past, voordat je een offerte aanvraagt.
Hoeveel inkomen heb je nodig voor private lease?
Er geldt geen wettelijk minimuminkomen voor private lease. Leasemaatschappijen kijken naar je netto inkomen, je vaste lasten, eventuele schulden en je financiële verleden. Bij SmiLease raden we private lease meestal af bij een netto maandinkomen onder €2.000. Dan blijft er te weinig ruimte over voor tegenvallers zoals een kapotte wasmachine.
De meeste aanbieders rekenen met dezelfde formule: inkomen min vaste lasten min draagkrachtnorm geeft het (maximaal) te besteden bedrag per maand. Die draagkrachtnorm is een bedrag voor je dagelijkse levensonderhoud. Deze norm is vastgesteld door een onafhankelijke instelling, het Nibud. Ook het Keurmerk Private Lease werkt met draagkrachtnormen. De normbedragen zijn afhankelijk van de leefsituatie en worden jaarlijks aangepast.
Wij doen bij SmiLease onze eigen financiële beoordeling. We toetsen niet bij het BKR, maar we kijken wel goed of de leaseprijs echt bij je past. In onze beoordeling tellen je inkomen en eventuele schulden (behalve een hypotheek) het zwaarst.
Stappenplan: zo bereken je je leaseruimte
Een private leaseauto is een vaste maandlast voor meerdere jaren. Daarom loont het om eerst zelf te rekenen. Dat doe je in zes stappen:
-
Breng je netto maandinkomen in kaart. Begin bij wat er elke maand echt op je rekening binnenkomt. Denk aan je nettosalaris, een uitkering, AOW of aanvullend pensioen. Andere aanbieders tellen vaak ook vakantiegeld, zorg- en huurtoeslag en bijvoorbeeld kinderbijslag, kindgebonden budget en alimentatie mee. Een vast contract of een vast pensioen zegt meer dan inkomen dat elke maand anders is. Tip: Leg je loonstroken of je jaaropgave van de afgelopen maanden naast elkaar. Valt je inkomen per maand verschillend uit? Reken dan met het gemiddelde of met het laagste bedrag, niet met je beste maand.
-
Trek je vaste lasten af. Zet alles op een rij wat elke maand automatisch van je rekening gaat. Dat zijn huur of hypotheek, energie, zorgverzekering, andere verzekeringen, abonnementen en de aflossing van leningen. Vergeet kleine posten niet, zoals de telefoon of de sportschool. Let op: Lopende schulden, zoals een persoonlijke lening, rood staan op je rekening of een creditcardschuld, wegen bij ons zwaar mee. Los je zo’n lening binnenkort af? Dan kan het slim zijn om daarna pas een aanvraag te doen.
-
Houd geld apart voor leven én tegenvallers. Na je vaste lasten heb je nog geld nodig voor boodschappen, kleding en uitjes. Leasemaatschappijen houden daarvoor de draagkrachtnorm aan: het bedrag dat je na het betalen van je vaste lasten nodig hebt voor je eigen levensonderhoud. Wij kijken daarnaast nadrukkelijk naar je buffer. Een leasetermijn moet je ook kunnen betalen in een maand waarin de koelkast kapotgaat. Tip: Heb je spaargeld? Bij twijfelgevallen kan spaargeld, of een hogere aanbetaling of borg, net het verschil maken tussen een afwijzing en een goedkeuring.
-
Reken uit welk leasebedrag past. Stel dat je netto €2.800 per maand verdient. Je betaalt €950 huur en €500 aan andere vaste lasten. Dan houd je €1.350 over. Neem je daarvan €900 voor levensonderhoud en een buffer, dan blijft er ongeveer €450 over. Dat is het plafond, geen bedrag om helemaal op te maken. Een leaseprijs ruim onder die €450 geeft je ademruimte. Tip: Vergelijk dat bedrag met wat je auto nu kost. Bij onze all-in private lease zitten verzekering, wegenbelasting, onderhoud, pechhulp in binnen- en buitenland en vervangend vervoer in de maandprijs. Je betaalt alleen nog brandstof. Geld dat je nu kwijt bent aan je autoverzekering, wegenbelasting en garagerekeningen komt dus vrij.
-
Controleer je financiële verleden. Naast je huidige inkomen kijken wij naar je financiële historie. Die informatie vragen we op bij Experian. Heb je aantoonbaar betalingsproblemen gehad, dan kom je bij ons niet in aanmerking voor lease. Zo voorkomen we dat een leasecontract een extra last wordt. Let op: Bij de meeste leasemaatschappijen komt je contract in het BKR. Bij een latere hypotheekaanvraag kan dat lastig zijn: het maandbedrag van je private leaseauto wordt van de maximale maandlast voor je hypotheek afgehaald. Wij registreren het leasecontract niet bij het BKR.
-
Kies een contract dat met je leven meebeweegt. Een goede berekening gaat ook over de toekomst. Verwacht je dat je inkomen verandert, door pensioen, een nieuwe baan of gezinsuitbreiding? Kies dan een contractvorm met ruimte om bij te sturen. Bij occasion lease, vanaf €249 per maand, krijg je bij ons het Flexpakket gratis. Daarmee kun je na 12 of 24 maanden stoppen of een andere auto kiezen, zonder hoge kosten. Lees meer over het Flexpakket en de andere voordelen van leasen bij SmiLease. Tip: Je kunt ook kiezen voor onze optionele inkomensachteruitgangbescherming. Daalt je inkomen flink door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, dan kun je de overeenkomst onder voorwaarden kosteloos beëindigen.
Wanneer is je inkomen (nog) niet genoeg?
Private lease is niet voor iedereen de beste keuze, en dat zeggen we ook eerlijk. Verdien je netto minder dan €2.000 per maand, dan raden we leasen meestal af. Eén tegenvaller kan dan al snel betekenen dat je de leasetermijn niet meer goed kunt betalen. We denken in dat geval met je mee over een andere manier van autorijden.
Voor gepensioneerden geldt iets vergelijkbaars. Alleen AOW, ongeveer €1.400 per maand, is in de praktijk te weinig. Na huur, zorgkosten en andere vaste lasten blijft er te weinig over. Toch hebben we geen vaste minimumgrens voor AOW-inkomen. We kijken naar het geheel: AOW, aanvullend pensioen, bezittingen en schulden. Wil je weten wat er verder komt kijken bij leasen op latere leeftijd? Lees dan ons overzicht over private lease als 60-plusser.
Past het maandbedrag nog niet bij de auto die je in gedachten had? Dan is een kleinere of jong gebruikte auto vaak de oplossing. Een occasion met het gratis Flexpakket heeft een lagere maandprijs en je zit minder lang vast.
Veelgestelde vragen
Is er een minimuminkomen voor private lease?
Er geldt geen wettelijk minimuminkomen. Elke leasemaatschappij doet een eigen financiële toets. Bij SmiLease raden we private lease meestal af bij een netto maandinkomen onder €2.000, omdat je dan te weinig buffer hebt.
Telt mijn pensioen mee bij de inkomenstoets?
Ja, AOW en aanvullend pensioen tellen allebei mee als inkomen. Alleen AOW is meestal te weinig, maar met aanvullend pensioen of spaargeld ziet het plaatje er vaak anders uit. Hoe de aanvraag na je pensioen verloopt, lees je in ons stappenplan voor private lease aanvragen na je 65e.
Welke documenten heb ik nodig voor de financiële beoordeling?
Je stuurt ons een inkomensopgave en een opgave van je schadevrije jaren. Op basis daarvan, en van informatie van Experian, beoordelen we je financiële situatie. Daarna laten we je weten of de aanvraag rond is.
Krijg ik een BKR-registratie als ik private lease bij SmiLease?
Nee. Wij toetsen niet bij het BKR en registreren je leasecontract daar ook niet. Je financiële situatie beoordelen we wel zorgvuldig, zodat je de maandlasten goed kunt blijven betalen.
Tot slot
De vraag hoeveel inkomen je nodig hebt voor private lease, beantwoord je met een eigen sommetje. Begin bij je netto inkomen, trek je vaste lasten af en houd genoeg over voor het dagelijks leven en tegenvallers. Het bedrag dat dan overblijft, is je bovengrens. Een leasebedrag daar ruim onder geeft rust. Twijfel je over de uitkomst? Wij rekenen het graag samen met je na en zoeken een auto die past bij je portemonnee.